“Quiero organizar mis finanzas… pero no tengo ni idea de por dónde empezar”
Si te has dicho esto alguna vez, estás en el lugar correcto. Porque no, no necesitas un Excel de 15 hojas, una app de pago ni un máster en finanzas para empezar a poner orden en tu dinero.
Solo necesitas dar el primer paso: hacer un presupuesto. Y no, no hablo de uno aburrido, rígido o imposible de mantener. Hablo de algo simple, claro y funcional. Algo que te ayude a saber cuánto entra, cuánto sale y por qué cada mes sientes que no llegas… aunque no vivas mal.
En este artículo vamos a explicarte:
• Cómo hacer un presupuesto paso a paso
• Qué errores evitar (porque ya los hemos cometido por ti)
• Y cómo adaptar el presupuesto a tu vida real, sin fórmulas mágicas ni presión por ahorrar el 50 % de tus ingresos
Porque organizar tus finanzas no va de privarte de todo, va de saber a dónde se te va el dinero… y por qué.
Paso 1: Haz una radiografía de tu dinero
Antes de organizar, tienes que saber qué estás organizando
No puedes mejorar lo que no conoces.
Y con el dinero, muchas veces lo que pasa no es que lo estés gestionando mal… sino que no sabes con claridad cuánto entra, cuánto sale y en qué.
Este paso no es para castigarte ni decirte que estás gastando de más. Es simplemente para que tengas una imagen clara de tu situación actual.
¿Qué necesitas saber?
Ingresos mensuales netos
Lo que realmente recibes cada mes (no lo que figura en tu contrato). Si tus ingresos varían, haz una media de los últimos 3–6 meses.
Gastos fijos
Alquiler, hipoteca, servicios, transporte, suscripciones, colegios… Lo que sí o sí pagas cada mes.
Gastos variables
Comida, ocio, compras pequeñas, salidas. Aquí es donde más se “pierde” el dinero sin darnos cuenta.
Deudas
Cuánto debes, a quién, con qué condiciones. Incluye créditos, tarjetas, préstamos personales...
Ahorro (si lo hay)
No importa si es mucho o poco. Lo importante es saber si existe, cuánto es y dónde está.
Truco EPA: Durante una semana, anota TODO lo que gastas. Sí, todo. Incluso ese café de 1,20 €.
Solo con eso ya vas a tener más claridad de la que has tenido en meses.
Paso 2: Crea un presupuesto que se adapte a ti
No necesitas uno bonito. Necesitas uno que te sirva.
Ahora que ya sabes qué entra, qué sale y en qué se va… toca ponerle forma.
Hacer un presupuesto no es limitarte. Es darte un mapa para tomar decisiones con más cabeza y menos sustos.
Y como no existe un solo tipo de vida, tampoco hay un único tipo de presupuesto.
Por eso, aquí te dejamos una versión base que puedes adaptar según tu realidad:
El presupuesto EPA (simple y funcional)
1. Ingresos mensuales netos
— Lo que cobras
2. Gastos fijos esenciales
— Lo que sí o sí pagas cada mes
3. Ahorro o fondo de emergencia (si es posible)
— Aunque sea una pequeña cantidad. Empieza con lo que puedas.
4. Gastos variables controlados
— Comida, ocio, transporte, caprichos… pero con conciencia
5. Deudas
— Si tienes, incluye la cuota mensual aquí (y más adelante veremos cómo reducirlas)
Truco EPA: No lo hagas todo de golpe. Haz un primer presupuesto aproximado, revísalo cada 15 días y ajústalo.
El presupuesto no es una jaula, es una brújula.
Paso 3: Establece metas financieras realistas
Porque ahorrar por ahorrar no motiva a nadie
Tener un presupuesto está bien, pero tener un motivo claro detrás lo cambia todo.
Ahorrar sin saber para qué es como correr sin dirección: terminas agotado y sin ganas de seguir.
Pero cuando tu dinero tiene un propósito, las decisiones duelen menos y se sienten más coherentes.
¿Qué tipo de metas puedes plantearte?
Corto plazo (1–6 meses):
• Salir de un pequeño bache
• Armar un mini fondo de emergencia
• Pagar una deuda puntual
• Dejar de vivir al día
Medio plazo (6 meses–5 años):
• Cambiar de trabajo sin pánico financiero
• Ahorrar para un curso, mudanza o reforma
• Reducir deudas grandes
Largo plazo (más de 5 años):
• Jubilación (sí, aunque aún falte)
• Independencia financiera gradual
• Inversión o proyecto personal
Consejo EPA: No hace falta que tengas todo claro desde ya. Empieza por una sola meta realista, concreta y medible. Y si cambia en unos meses, no pasa nada. Lo importante es tener una dirección, no un plan perfecto.
👉 También puedes leer: Métodos sencillos de ahorro
Paso 4: Controla tus gastos hormiga
No te arruinan solos, pero sí te distraen del camino
No se trata de dejar el café de las mañanas o de vivir contando cada céntimo.
Pero sí de reconocer en qué se te va el dinero sin darte cuenta, para decidir si realmente quieres seguir gastándolo así.
Los gastos hormiga son pequeños consumos diarios o semanales que, por separado, no parecen gran cosa… pero cuando los sumas, pueden representar una parte importante de tus gastos variables.
Algunos ejemplos clásicos:
🐜 Cafés, snacks, botellas de agua
🐜 Suscripciones que ya no usas (pero siguen cobrándose)
🐜 Envíos express "por si acaso"
🐜 Compras impulsivas “porque estaba en oferta”
🐜 Apps o servicios que probaste y olvidaste cancelar
¿Qué hacer con ellos?
Identifícalos: no para eliminarlos todos, sino para ver cuáles realmente valen la pena.
Recorta sin culpa: cancela, pausa o ajusta lo que ya no te aporta.
Redirígelos a tu meta: reduce los gastos innecesarios para lograr tu objetivo.
El objetivo no es gastar menos en todo. Es gastar mejor en lo que sí importa.
Paso 5: Automatiza tus finanzas
Porque tener control no significa hacerlo todo a mano
Una vez que ya sabes cuánto ganas, cuánto gastas y hacia dónde quieres ir, lo mejor que puedes hacer es automatizar lo que se pueda.
¿Por qué?
Porque si cada mes tienes que pensar si ahorrar, si pagar a tiempo, si separar dinero para un objetivo... tarde o temprano se te va a pasar algo.
La automatización no es para personas “frikis de las finanzas”. Es para gente ocupada que quiere evitar errores por olvido, despiste o cansancio mental.
¿Qué puedes automatizar (y cómo)?
Transferencias a tu cuenta de ahorro o fondo de emergencia
— El día que cobras, no el día que “sobre”.
Pago de facturas básicas
— Así evitas recargos por despistes.
Alertas de gasto o movimientos inusuales
— Muchas apps o bancos te avisan si te pasas de ciertos límites.
Suscripciones y renovaciones
— Revisa cuáles tienes activas y pon recordatorios para cancelarlas si no las vas a usar.
Consejo EPA: Automatizar no significa desentenderte.
Significa liberar espacio mental para tomar decisiones más importantes, sin vivir pendiente del próximo pago.
Organizar tus finanzas es un acto de autocuidado
No se trata de hacerlo perfecto. Se trata de empezar (y ajustar en el camino).
No necesitas ser una persona experta ni controlar cada céntimo para mejorar tu relación con el dinero. Solo necesitas empezar a mirar tu situación con más claridad y menos miedo. Hacer un presupuesto, ponerte una meta, identificar en qué se te va el dinero… No es una penitencia. Es una forma de cuidarte, de recuperar control, y de tomar decisiones desde la calma y no desde el “ya no llego”.
Y si fallas un mes, no pasa nada. Esto no va de perfección. Va de constancia.
👉 Y para que te conviertas en un ninja de las finanzas personales mira la Guía básica de finanzas personales para adultos.
